청년들에게 왜 적립식 투자를 권하는가?
청년들에겐 자산형성이 필요한데, 무엇보다 투자가능 시간이 충분하기 때문에, 비교적 안정적인 지수형ETF를 꾸준히 적립식으로 투자하면, 투자성과 및 자산형성에 효과적이기 때문이다.
목차
적립식 투자의 장점
마음이 편하다
투자에서 제일 어려운 것이 심리의 안정을 유지하는 것이다. 주가가 폭락한다든가, 급등하게되면 아무리 경험많은 투자자라도 마음이 동요된다. 이를 '탐욕과 공포'라고 말하여, 이에 휩쓸리면 올바른 투자판단을 하지 못하여 투자 실패로 이어질 수도 있다.
적립식투자는 마음이 편하다. 매월 따박따박, 돈이 생길 때마다 자산을 모아간다는 생각으로 주식을 사니, 주가가 오르면 올라서 좋고, 떨어지면 더 많은 수량을 살 수 있어서 좋다. 주가 변동에 따른 심리적인 흔들리이 적은 것이다.
매입단가 인하 효과
매월 똑같은 금액을 매수한다고 할 때, 주가가 하락하면 더 많은 수량을 살 수 있다.
이를 매입단가 인하효과(Dollar Cost Averaging)이라 부른다.
가격이 비싸면 적게 사고, 싸면 많이 사게 되어 평균매입단가를 낮추는 효과를 낳는데,
적립식투자의 큰 효과로 많이 얘기된다.
복리효과의 극대화
적립식투자의 기간이 길수록 복리효과를 높일 수 있다.
이는 물론 투자자산의 우상향 성장을 전제로 하지만, 미국등 주요 주식시장은 경제성장에 따라 장기적으로 우상향으로 성장해오고 있다.
따라서 투자기간이 길수록 장기수익률을 높일 수 있는 가능성이 커지는 것이다.
적립식 투자의 방법
어떤 계좌에서 투자해야 유리한가?
일반 주식계좌보다는 세제 혜택있는 계좌에서 투자하는 것이 청년에겐 유리하다.
대표적으로 ISA나 연금계좌를 들 수 있다.
ISA 계좌
(지난 8/3일 26년 ISA개편 정부안이 발표되었으나, 재검토중이므로, 기존 ISA중심으로 설명함)
ISA계좌 특히 중개형ISA계좌를 개설하면, 국내주식, 국내상장ETF(미국지수ETF 가능), 펀드 등 자산을 투자할 수 있고, 손익통산후 연간 수익의 200만원까지 비과세된다.(서민형은 400만원)
초과이익에 대해서는 9.9% 분리과세 헤택이 있다(일반 이자배당 세율 15.4%).
만기시 연금저축계좌로 이전시 이전금액의 10% 추가세액공제(300만원 한도) 혜택도 있으니,
ISA계좌에서 적립식투자로 세제혜택을 누리는 것이 좋다.
개인연금(IRP)
개인연금 계좌는 연간 납입금액(600만원한도)에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있고, IRP(개인형퇴직연금) 합산시(연간 300만원) 연간납입금액의 총 900만원까지 세액공제 혜택이 있다.
또한 수익에 대해 연금의 수령시까지(55세에 연금수령시작) "과세이연효과"가 있으므로, 절세혜택을 누리며 적립식 투자하기에 좋은 계좌이다.
무엇에 투자해야 하나?
은행예/적금
은행예적금은 손실의 리스크가 거의 없지만, 물가상승률보다 낮은 이자수익을로 실질수익률은 마이너스일 가능성이 높다.
따라서, 적절한 적립식투자대상이 아니라고 본다.
그래도, 자산모으는 수단으로서의 기능은 있다고 보나, 수익률을 감안하면 메리트는 떨어지니, 특판금리등을 노려볼 만하다.
개별주식
요즘 많은 증권사들이 국내/해외주식에 대한 소수점투자(1천원 정도의 소액으로 1주미만 매수) 서비스를 제공한다.
즉, 매월 적립식으로 삼성전자, 하이닉스 등 국내주식이나, 엔비디아, 테슬라 같은 미국주식을 투자할 수 있다.
우량주식을 정한뒤, 적립식으로 꾸준히 투자하는 것도 좋은 방법이라 본다.
하지만, 개별기업의 리스크는 감안해야 하며, 내가 선택한 주식이 과연 장래 성장하고 좋은 성과를 내는지 확신할 수 없는 점이 문제이다.
확신이 있고 확신이 맞으면 큰 성과를 기대할 수 있으므로, 적립식투자 대상으로 나쁘지 않다고 본다.
지수ETF
어떤 개별 주식을 골라야 할지, 어느 것이 장래 오를지 확신하기 어렵다면 시장전체를 사는 것이 좋은 방법이다.
즉, 우리나라 코스피나 미국 나스닥등 주식시장 전체를 대표하는 지수에 투자하는 것이다.
지수투자는 한 개별기업이 아니라 한나라의 주식시장, 즉 한나라의 경제성장에 투자하는 것이다.
장래 경제성장만큼 주식시장이 오를테니, 경제성장이 기대되는 국가의 주식시장에 투자하면 되는 것이다.
여기서, 한국경제와 미국경제 중 어디가 향후 더 성장이 기대되는가?
투자자의 판단에 맞겨야 겠지만, 글쓴이는 현재 가장 혁신적인 국가로 경제성장이 크게 기대되는 국가는 미국이라 본다.
그래서, 주변의 지인들에게도 개별주식보다는 지수투자, 그것도 미국주식시장 지수투자를 권한다.
그것도 적립식이나 목돈은 분할매수로. 나스닥100이나 S&P500지수 투자를 권한다.
누가될지는 모르지만, AI혁명의 최첨단에 있고 가장 큰 수혜를 볼 기업들은 분명 나스닥100이나 S&P500안에 있으 것이기 때문이다.
청년들이 가진 가장 큰 자산은 시간이다.
시간은 복리의 마법을 부린다.
청년들이 자신에게 주어진 이 소중한 시간을, 자산축적의 지렛대로 잘 활용했으면 하는 바램이다.
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